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为何银行“飞单”屡禁不止？

银行“飞单”，由来己久，金融监管部门屡经整治，但利益的驱动让银行“飞单”业务屡禁不止。分析其原因，笔者认为不外乎以下三个方面。

一是金融监管缺失。近年来，各类理财公司、投资担保公司、P2P公司、保险代理公司等非银金融机构铺天盖地。但是目前，这些公司从注册、审批到经营，并未纳入到当地的金融监管。工商、金融办、监管办到底谁来负责监管这些机构，一些地方存在相互推诿的现象，因此形成了监管空白。

这导致有些理财公司打着互联网、P2P的旗号，名目张胆地经营存贷款业务。一些社会理财机构，也变着花样打通银行“关节”，拉拢销售人员“挂羊头卖狗肉”。

二是银行风控制度不力。银监会主席郭树清以“牛栏里关猫”形容当前监管制度缺失导致的银行风控不力。银行代销理财产品有着严格的准入流程。哪些产品允许销售，哪些产品严禁销售，理财销售人员其实心知肚明。为规范银行理财业务，监管部门一直在力推理财销售的“双录”（录音、录像）流程，但在一些基层银行却流于形式；有的甚至销售、录机一手清；银行代销理财产品、代销保险等代销合同，预盖第三方印章的现象仍然比较普遍；银行对基层搞“变通”，打“擦边球”的业务背景，关注程度不够；重点岗位、重点人员日常行为监督未纳入常态化。上述这一系列风险问题，都可能成为银行“飞单”的“牛栏”。

三是风险意识淡薄。一方面个别基层销售人员出于一己“私利”私自销售财产品，代销理财不问产品出处，不看上级批复；另一方面客户自我保护意识差，金融知识欠缺，片面听信银行“熟悉人”的产品推荐，不做信息核实。在高端客户层面，客户理财主要依赖理财经理、银行行长的推荐。当前发生的银行“飞单”事件，“忽悠”与“被忽悠”的往往都是些熟人。此外，县域以下民间理财传销更是有抬头的迹象。